Guida al Money Management (parte prima)

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Cos’è il Money Management? Guida alla gestione del rischio

24 Luglio 2020 – 10:58

24 Luglio 2020 – 11:04

Guida completa alla corretta gestione del rischio nel trading. Cos’è il money management, consigli utili, esempi, formule di Larry Williams e Kelly e tecniche di base.

Cos’è il money management e perché è così utile agli investitori e ai risparmiatori? Quali sono le tecniche di base di gestione del capitale e in che modo si possono applicare agli investimenti?

Letteralmente, l’espressione “money management” si traduce in italiano come “gestione del denaro” e indica quel processo di corretta gestione delle finanze che coinvolge gli investimenti, i bilanci, le tasse e i servizi bancari.

La serie di tecniche del money management sono volte a massimizzare il profitto, cercando di ridurre le perdite potenziali. Queste regole sono applicabili a tutte le tipologie di investimento e servono per gestire in modo efficace i propri soldi.

Spesso si parla di money management riferendosi agli investimenti e in termini di «gestione del rischio», ma si intende anche in riferimento alla corretta gestione da parte di un semplice risparmiatore che vuole amministrare correttamente il proprio denaro.

Money management: sommario

Cos’è il money management?

Il money management – la gestione del rischio sul proprio capitale – racchiude una serie di tecniche strategiche con il fine di massimizzare i profitti – qualsiasi sia l’ammontare investito.
Il money management si divide in due grandi ambiti:

  • risk management: un fattore che analizza i rischi che corre il capitale investito, in base alla posizione che si ha sul mercato;
  • position sizing: fattore individua il capitale da investire su ogni singola posizione e la ripartizione sui vari asset.

Il money management è utilizzato soprattutto nella gestione degli investimenti, in modo particolare nella definizione del rischio che alcune decisioni potrebbero comportare, in base alle incertezze della situazione presente.
Più precisamente, la gestione del rischio riguarda la percentuale o la parte del benessere economico che chi prende la decisione di investire mette sostanzialmente «a rischio».

La gestione del rischio svolge non soltanto una funzione di «protezione» delle finanze, ma anche e soprattutto è utile a velocizzare la scelta dell’investitore che, con gli opportuni calcoli, può valutare la profittabilità di un investimento.

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L’idea di definire una tecnica del money management è nata per ridurre le spese di risparmiatori, investitori, imprese ed istituzioni che non aggiungono valore significativo allo standard di vita, al portafoglio investimenti sul lungo tempo e al titolo degli asset posseduti. Quindi un complesso di strategie volte ad evitare di apportare scelte sbagliate al proprio patrimonio.

Warren Buffett, magnate della finanza, conosce bene l’importanza del money management e in uno dei suoi documentari ha scoraggiato la prospettiva degli investitori propensi ad appoggiare solamente degli investimenti «frugali».

Punti fondamentali della teoria

Tutti i trader che investono tenendo conto del money management cercano di mettere al riparo il proprio portafoglio e per tale ragione creano una strategia d’investimento.
Ogni trader creerà una strategia differente, basata sulle proprie esigenze e sugli obiettivi che vuole conseguire.

Esistono però dei punti fondamentali, che sono la base per ideare ogni strategia di trading e che si devono conoscere. I punti fondamentali del money management sono i seguenti:

  • il capitale deve essere adeguato allo strumento finanziario su cui si è deciso di investire;
  • non investire mai più del 2/3% del proprio portafoglio per una singola azione;
  • utilizzare sempre lo stop-loss, in questo modo si limiteranno le perdite;
  • individuare il rischio massimo per il portafoglio, drawdown;
  • conoscere in modo approfondito il mercato sul quale si è deciso di investire;
  • considerare ogni operazione come singola e non in relazione alle precedenti;
  • in caso di profitti chiudere parte delle posizioni aperte.

    Questi sono i fondamenti del money management, le basi che ogni trader conosce. Per rendere tutto più chiaro, sarà meglio fare un esempio pratico, così da capire come influiscono queste regole sulle vostre posizioni.

Esempio pratico

Vediamo quindi come si applicano le regole del money management. Questo esempio potrà infatti chiarire le idee e mostrare l’importanza della gestione del rischio.

Una delle regole fondamentali del money management, come abbiamo detto prima, è non rischiare mai più del 2-3% del proprio capitale su un singolo posizionamento.
La tabella sottostante vi mostrerà la differenza tra rischiare una piccola percentuale del capitale rispetto al rischio di una percentuale più elevata.

Rischio del trader: 2% vs 10% su ogni trade

Trade Totale 2% di rischio Trade Totale 10% di rischio
Conto per trade Conto su ogni trade
1 $20,000 $400 1 $20,000 $2,000
2 $19,600 $392 2 $18,000 $1,800
3 $19,208 $384 3 $16,200 $1,620
4 $18,824 $376 4 $14,580 $1,458
5 $18,447 $369 5 $13,122 $1,312
6 $18,078 $362 6 $11,810 $1,181
7 $17,717 $354 7 $10,629 $1,063
8 $17,363 $347 8 $9,566 $957
9 $17,015 $340 9 $8,609 $861
10 $16,675 $333 10 $7,748 $775
11 $16,341 $327 11 $6,974 $697
12 $16,015 $320 12 $6,276 $628
13 $15,694 $314 13 $5,649 $565
14 $15,380 $308 14 $5,084 $508
15 $15,073 $301 15 $4,575 $458
16 $14,771 $295 16 $4,118 $412
17 $14,476 $290 17 $3,706 $371
18 $14,186 $284 18 $3,335 $334
19 $13,903 $278 19 $3,002 $300

Si può notare una grande differenza tra il rischiare il 2% del vostro conto rispetto al rischio del 10% su ogni singolo trade.
Se vi capitasse di registrare una serie negativa di posizionamenti perdendo per 19 operazioni consecutive vi trovereste ad avere solo 3.002 dollari rischiando il 10% su ogni transazione e muovendo da un conto iniziale di 20.000 dollari.

Perdereste così oltre l’85% del vostro conto. Se aveste rischiato solo il 2% avreste ancora 13.903$ – per una perdita di solo il 30% del totale del conto. Una bella differenza.

Naturalmente, l’ultima cosa che vorremmo è trovarci in una situazione in cui si registra una perdita per 19 operazioni di fila. Ma anche con una perdita di 5 posizionamenti consecutivi ci si presenta un’enorme differenza tra il rischiare il 2% e il 10% del proprio capitale.

Nel primo caso avreste ancora $18.447, mentre nel secondo solo $13.122.

Il punto che questo esempio vuole sottolineare è che dovete impostare le regole di gestione del denaro in modo che in un periodo di drawdown avrete comunque un capitale sufficiente per rimanere in gioco.
Non dovrete inoltre mai pensare “a me non succederà mai”, perché la volatilità del mercato può giocare brutti scherzi.

Money Management: consigli utili

I consigli utili da seguire per capire se vale la pena effettuare un investimento secondo le buone regole del money management sono:

  • evitare qualsiasi tipo di spesa troppo «pretenziosa»;
  • scegliere sempre l’alternativa economicamente più vantaggiosa;
  • aumentare le spese sul fronte fruttifero più di ogni altra cosa;
  • stabilire i benefici attesi di ogni spesa desiderata, utilizzando come canone il livello più/meno/uguale degli standard di vita del sistema.

    Le tecniche di money management sono pensate per ottimizzare gli investimenti e moltiplicare i profitti, riducendo al minimo le possibilità di perdita.
    Di conseguenza evitate di muovervi senza applicarle e di aprire posizioni senza aver prima considerato in modo consono i rischi che si corrono.

Come funziona il money management

Un corretto money management prevede, oltre all’applicazione delle regole sopra, la definizione un budget di spesa e un’analisi dei profitti e, nel trading, la gestione del rischio è opportuno che venga integrata nella propria strategia di trading.

Un altro passo importante da compiere è quello di definire le attese, le previsioni di perdita o di profitto, una media di denaro che l’investitore mette in conto di vincere o perdere.
Per questa ragione sono indispensabili nel money management due formule:

  • formula di Kelly;
  • formula di Larry Williams.

    Queste vengono applicate per riuscire a trovare la position size ottimale, ossia per capire quale deve essere il nostro posizionamento. Quindi mediante queste formule si deciderà la quota del capitale che si dovrà investire su ogni singolo asset.

La formula di Kelly

La formula di Kelly nasce per ben altro scopo, essa infatti veniva impiegata dai giocatori d’azzardo per ottenere il massimo profitto dalle loro scommesse sul un lungo periodo di tempo. La formula è stata poi applicata al mercato finanziario per capire la quantità di capitale da investire per ogni posizione.

La formula è la seguente:
F=W-(1-W)/R

Dove:
F: singola operazione;
W: probabilità che ogni azione diventi un risultato positivo;
R: valore medio dato dalle azioni chiuse in positivo e quelle chiuse in negativo.

In modo più semplice la formula di Kelly si può tradurre nel seguente modo:

Atteso = (Probabilità di successo del sistema di Trading * Media delle vincite) – (Possibilità di insuccesso del sistema di Trading * Media delle perdite)

Ad esempio, ipotizzando l’uso di un sistema di trading che ha il 60% di possibilità di insuccesso e solo il 40% di vittoria, grazie al money management un trader può stabilire una media di vittoria nettamente più elevata rispetto alle perdite medie.

Sì, anche un sistema di trading del genere può dimostrarsi molto profittevole. Se l’investitore stabilisce la media di vittoria a circa 400 Euro per operazione e gestisce/limita le perdite a circa 100 Euro ad operazione, allora l’aspettativa sarà:

Aspettativa = (Probabilità di successo del sistema di Trading * Media delle vincite) – (Possibilità di insuccesso del sistema di Trading * Media delle perdite) = (0.4 x 400) – (0.6 x 100) = 160€ – 60€ = 100€ di utile netto medio per il profitto del trade (chiaramente da questo conto sono escluse eventuali commissioni dei broker).

La formula di Larry Williams

La formula di Larry Williams è invece un’evoluzione della formula che vi abbiamo presentato sopra. Mediante questa formula si potranno calcolare le azioni per la posizione da adottare sul mercato, rapportate con il rischio che vadano in altra direzione rispetto a quella preventivata.
La formula di Larry è la seguente:

F = (Capitale x Rischio%) / massimo drawdown

Anche in questo caso F è la singola operazione, mentre il drawdown rappresenta la quantità di soldi che si è disposti a perdere. Questo indice è però molto aleatorio e impostato mediante parametri molto personali.
Di conseguenza il trader dovrà tenerlo presente, ma non considerarlo come uno strumento infallibile.

Come massimizzare i profitti

Registrare una perdita per un posizionamento sbagliato capita a qualsiasi trader ed è proprio per questo motivo che è importante una formazione approfondita e consapevole riguardo un corretto money management , il cui scopo è la massimizzazione del profitto e la riduzione al minimo delle perdite, a prescindere dal sistema di trading.

Vediamo adesso un altro esempio che vi illustrerà qual è la percentuale che dovreste guadagnare per portarvi al pareggio nell’eventualità di perdere una certa percentuale del vostro conto.

Loss of % Required to get back
Capital to breakeven
10% 11%
20% 25%
30% 43%
40% 67%
50% 100%
60% 150%
70% 233%
80% 400%
90% 900%

Si può vedere che quanto più si perde, più è difficile tornare all’ammontare originale del conto di partenza. Questo è un motivo ulteriore per cui si dovrebbe fare tutto il possibile per proteggere e preservare il proprio ammontare.

Si dovrebbe rischiare solo una piccola percentuale in modo che si possa sopravvivere alle sequenze perdenti e anche per evitare un drawdown di grandi dimensioni.

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[Tools – Money Management] Masaniello – Guida Completa

Introduzione al Masaniello

Oggi vi parlerò del Masaniello, mi perdonerete se salterò la parte storica, di cui onestamente non ci frega niente.

Passeremo subito al sodo e vedremo che cosa è ed a cosa serve, come funziona e come sfruttare al meglio i vantaggi che il Masaniello ci da se viene usato nella maniera corretta e professionale.

Che cosa è il Masaniello?

Il Masaniello è un tool (uno strumento) gratuito impiegato per il Money Management (gestione del capitale) per chi opera nel mondo delle scommesse sportive o anche in altri ambiti come ad esempio le opzioni binarie.

Perché Usare il Masaniello?

Forse ti sembrerà strano quello che stai per leggere ma sappi che usare il Masaniello ti da la possibilità di poter trarre profitto sbagliando la metà o anche più della tua serie di pronostici.

Fantastico no? Aspetta però….ci sono alcune cose da sapere.

Forse sei abituato a fare le schedine o le bollette che dir si voglia…forse sei abituato alla domenica bestiale sul divano dopo pranzo con il listone di partite da seguire!

…hai scelto di giocare le partite che “ti sentivi” che sarebbero state vincenti e spesso l’epilogo è sempre (o quasi) deludente ��

…beh qua la storia è molto differente. Qui stiamo parlando di una progressione che se ben organizzata porta in fine ad un Guadagno! ��

Una Progressione nel mondo delle scommesse è un susseguirsi di pronostici giocati con una metodologia che abbia sotto controllo lo stake (il denaro da puntare) ed appunto la gestione dell’intera somma del capitale che intendi giocare.

Dunque, tornando al Masaniello, come già accennato sai già che c’è la grande possibilità di poter vincere ugualmente anche sbagliando la metà od anche più dei tuoi pronostici . Ma come?

Sostanzialmente il Tempo qui gioca un ruolo fondamentale. Mi spiego meglio. Quando preparavi il listone giocavi partite senza preoccuparti se i pronostici erano in contemporanea o se iniziavano ad orari diversi.

Giocare una progressione prevede che tu giochi i pronostici a susseguirsi di orari.

Esempio: se deciderai di giocare 4 partite di calcio, aspetterai che ogni partita termini, quindi sceglierai partite con orari simili a questi: 10:00 ; 14:00; 18:00; 21:00. O anche partite in giorni differenti, perchè no?

…mamma mia non ci ho capito niente… lol

Aspetta , non fermarti di leggere e non preoccuparti se fin qua non hai compreso a pieno quello che ti ho detto. Capirai tutto tra poco ��

Ricominciamo dal nostro obbiettivo. Quale?
Ovviamente trarre un guadagno giocando i nostri pronostici.

Supponiamo di voler giocare 10 partite , dopo aver fatto le tue proprie analisi (e qui ci sarebbe da parlare tanto) hai deciso che prevedi di azzeccarne 6 su 10.

Fatta questa premessa dovrai decidere quanto è il danaro che vuoi investire per giocare il masaniello. Esempio: 100 Euro .

Supponiamo che le partite che hai scelto abbiano una quota media di 2.00 , quindi stiamo parlando di quote che secondo i Bookmakers (agenzie di scommesse) hanno il 50% di possibilità di essere vincenti.

Bene, ora hai tutti i parametri che servono per ottenere un guadagno di esattamente 168,25 Euro.

Domanda Cattiva: Quante volte hai sbagliato il listone sempre per un paio di partite?

Ecco…proprio come pensavo. Beh adesso la musica incomincerà a cambiare ��

Come Usare il Masaniello

Ora ti mostro praticamente come si fa per ottenere tutto questo.

Ti faccio vedere come si presenta il Masaniello nella versione che preferisco ossia la versione software eseguibile con Windows:

1. Scarica il Software MM.exe da qui

2. Esegui il file e clicca su File > Nuovo > Singolo . Come in figura.

3. Imposta come in figura con gli stessi parametri dell’esempio che ti ho fatto vedere in precedenza. Cioè:

  • Cassa = la somma di denaro massima che intendi investire, il tuo capitale, 100 Eur.
  • Eventi = numero dei pronostici che intendi giocare, 10.
  • Attesi = numero di pronostici che pensi di centrare, 6.
  • Quote iniziali = si suppone che giocherai tutte quote 2.00. Questo è molto improbabile nella realtà, infatti tra poco ti farò vedere come fare per differenziare le quote.
  • Ora clicca sul tasto Avvia .

4. Ora ti troverai davanti a questa schermata:

Osserva bene, la Resa Totale è il guadagno che otterrai quando avrai vinto le 6 Partite che ti sei prefissato di vincere.

In questo caso è 2.65 , cioè significa che il tuo Guadagno sarà del 165% .

Il calcolo è molto semplice basta Moltiplicare la quota X 100 e sottrarre 100.
Così:
Guadagno % = ( 2.65 x 100 ) – 100 = 165 %

Come è facile intuire hai a disposizione 4 errori.

In basso dove dice Descrizione puoi scrivere manualmente il tuo pronostico.

Serve più che altro da promemoria dei pronostici che hai deciso da giocare e non è obbligatorio riempire la casella.

Nota che le quote delle 10 partite da giocare sono state inserite automaticamente e sono tutte quote 2.00 perchè all’inizio abbiamo selezionato Quote iniziali uguali.

Puoi però modificare manualmente ciascuna quota facendo doppio click sulla casella ed inserendo il valore della quota, esempio 1.80 ( occhio! usa il punto e non la virgola ) dopo clicca sul Pulsante Calcola.

Ma fai attenzione che la Resa totale subirà variazioni.

5. Utilizzare quote differenziate :

Aprite nuovamente il software come vi ho fatto vedere prima:
File > Nuovo > Singolo

Oppure se ne avete già aperto uno, cliccate sul pulsante Reset ed iniziate uno nuovo.

Dunque impostate il masaniello così come nell’immagine e cliccate sul pulsante Avvia :

Ecco la schermata che ti troverai di fronte:

Bada bene che ho inserito manualmente tutte ed una per una le quote delle partite che andrò a giocare. Fai questo anche tu e successivamente clicca sul tasto Calcola .

Puoi notare che anche la Resa Totale è cambiata. Ora è 2.17 che significa che il nostro guadagno sarà di 117,20 Euro. Un po più basso rispetto a prima.

6. Adesso non ti resta che passare all’azione!

E’ arrivato il momento di fare la tua puntata:
Osserva nell’immagine in basso, dove ti indica la freccia, Puntata. Questi sono i soldi che punterai sulla prima partita.

Se non hai la possibilità di puntare esattamente 31.38 Euro puoi approssimare a 31.00 Eur.

Quindi vai dalla tua agenzia di scommesse sotto casa e fai la tua puntata.

Ti sconsiglio fortemente di giocare dalla tua agenzia fisica. Non avrai tempo per farlo! Probabilmente i tempi tra una partita e l’altra saranno troppo stretti!

Ti sarà molto comodo fare le puntate da casa tua al computer o dal cellulare tramite un sito di scommesse online .

Io ho selezionato per te le migliori agenzie di scommesse online (Bookmakers) scegline uno tra questi elencati qua .

Tra l’altro vedrai che iscriverti ad un sito di scommesse online è facilissimo e richiede 5 minuti se segui la mia guida qui .

Inoltre avrai diritto a dei BONUS che sono veri e propri soldi extra che ti daranno possibilità di utilizzare una Cassa maggiore in modo da poter guadagnare di più . ��

Money Management: la guida

C’è un aspetto fondamentale da analizzare e da tenere in conto per uno scommettitore seriale. La gestione del denaro, è fondamentale e fa parte di una delle caratteristiche fondamentali di uno scommettitore vincente.

La gestione del denaro (money management) è la guida alla gestione del denaro destinato al gioco, o budget che dir si voglia. Oltre questo la gestione del budget deve essere mirata anche ad una riduzione del rischio generale.

È possibile eseguire la gestione del denaro con un semplice programma prestabilito, ovviamente dovrà essere personalizzato per le vostre caratteristiche e le vostre volontà.

Money Management: Passo passo

Una volta che lo avrete scaricato vi ritroverete dinanzi ad una schermata vuota, ecco i passi da seguire :

  1. Cliccare in alto a sinistra sulla voce “File”. Successivamente scegliere il tipo di sistema che si preferisce: Singolo, Multiplo, Differenziale, Differenziale multiplo e Trading.
  2. Proviamo ad andare, con questa prova, sul sistema singolo, ovvero un solo sistema da giocare, così possiamo iniziare a impostare il nostro sistema di gioco.
    -Scegliete la cassa, ovvero il budget che volete stabilire, poi impostate il numero di avvenimenti e poi infine gli avvenimenti attesi, in poche parole impostiamo il margine di errore che pensiamo di avere su quel sistema. È fondamentale scegliere eventi sportivi che non giochino in contemporanea.
  3. Nel nostro esempio andiamo a stabilire un budget di 10€ da giocare su 4 eventi con 3 eventi attesi, quindi con un margine di errore pari a 1.
  4. Clicchiamo quindi sul tasto “AVVIA” e il software ci darà la disponibilità ad inserire gli avvenimenti che vogliamo giocare, con tanto di quote per ogni singolo match .
  5. Clicchiamo poi sul tasto CALCOLA e il sistema ci calcolerà la resa totale e soprattutto ci dirà quanto puntare sulla prima singola che abbiamo in calendario di giocare.
  6. Finita la prima gara dobbiamo inserire il risultato nel programma e in base all’esito il sistema ci dirà quanto puntare sulla seconda singola .
  7. Al termine di tutte le gare avremo il riepilogo con l’esito del sistema completo .

Consigli

Ovviamente come in ogni sistema la bravura è pur sempre dello scommettitore che deve scegliere il pronostico giusto e soprattutto gli avvenimenti giusti, questo programma però non serve a prevedere il futuro, semplicemente aiuta nella gestione del denaro. Indicare quanto denaro scommettere su ogni singola del sistema è fondamentale soprattutto quando si sta parlando di cifre elevate. Permette di ammortizzare le perdite in caso di sconfitta e di gestire oggettivamente e razionalmente il budget che ci si era prefissati.

Il sistema prevede la giocata di 5 singole, ovvero sul sito del vostro bookmaker dovrete inserire solo la quota singola, ma può valere anche per una doppia. Se volete rischiare molto di più e decidere di alzare la quota potete puntare il denaro suggerito su una doppia o addirittura una tripla. Ovviamente l’effetto rischio aumenta e il programma in questione ha meno ragione di esistere.

Questo programma è consigliato per chi vuole vincite più o meno sicure puntando però grosse somme di denaro, altrimenti le vincite saranno abbastanza relative o comunque poco soddisfacenti.

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